近日,樂山市商業(yè)銀行(以下簡稱樂山商行)發(fā)布2024年報,在國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢依然復(fù)雜,市場需求趨緩、利率持續(xù)性下行的大背景下,去年樂山商行業(yè)績呈現(xiàn)出三個方面的亮點(diǎn):

首先資產(chǎn)規(guī)模勻速增長,資產(chǎn)規(guī)模2064億元,年度凈增213億元;其次是存款規(guī)模1413億元,年度凈增193億元,其中儲蓄存款增長151億元,增量再創(chuàng)新高;同時,在非息收入的帶動下,盈利能力穩(wěn)步提升。全年實(shí)現(xiàn)凈利潤7.45億元,較上年增加1.61億元。

值得關(guān)注的是,去年樂山商行還順利完成增資擴(kuò)股,發(fā)行二級資本債,有效實(shí)現(xiàn)資本補(bǔ)充,資本實(shí)力更上層樓。

樂山商行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,樂山商行去年資產(chǎn)規(guī)模突破2000億元大關(guān),經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)攀升,核心指標(biāo)穩(wěn)居行業(yè)前列;外部信用評級保持AA+,市場口碑持續(xù)攀升;資本管理精準(zhǔn)調(diào)控,構(gòu)建降本增效長效機(jī)制;中間業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)量,輕資本業(yè)務(wù)矩陣加速成型,創(chuàng)新動能持續(xù)迸發(fā)。

順利完成增資擴(kuò)股、30億二級債發(fā)行,資本實(shí)力明顯提升

一直以來,樂山商行資本管理以資本充足率、一級資本充足率及核心一級資本充足率的達(dá)標(biāo)管理為核心,著力構(gòu)建符合監(jiān)管合規(guī)要求、滿足信用評級標(biāo)準(zhǔn)、覆蓋風(fēng)險補(bǔ)償需要、匹配股東回報預(yù)期的多維資本管理體系。通過戰(zhàn)略規(guī)劃銜接和業(yè)務(wù)發(fā)展統(tǒng)籌,強(qiáng)化全面風(fēng)險管理體系建設(shè),實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張與盈利能力、資本總量與結(jié)構(gòu)優(yōu)化、良好資本規(guī)模與資本回報的協(xié)調(diào)。

截至2024年末,樂山商行資本充足率為14.65%,一級資本充足率為11.59%,核心一級資本充足率為10.40%,高于監(jiān)管最低要求和城商行平均水平。

面對新的經(jīng)營形勢,一方面,樂山商行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),致力于向“資本消耗較低、綜合回報最優(yōu)、業(yè)務(wù)質(zhì)量更高”業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,高質(zhì)量發(fā)展成效顯現(xiàn)。

另一方面,樂山商行積極爭取股東和市場的認(rèn)可和支持。去年,樂山商行在樂山市委、市政府及金融監(jiān)管部門的支持下,成功完成增資擴(kuò)股,國有控股比重提升至72.85%;繼此基礎(chǔ)上,順利發(fā)行2024年二級資本債(第一期),發(fā)行規(guī)模30億元,期限5+5年,票面利率2.6%,定價創(chuàng)下該行資本工具發(fā)行歷史新低,發(fā)行倍數(shù)2.98倍,募集資金全額用于補(bǔ)充二級資本,顯著提升資本補(bǔ)充效能。

值得關(guān)注的是,本次發(fā)行價格刷新中西部地區(qū)同評級城商行同類債券定價新低,印證全國銀行間市場投資者對其經(jīng)營質(zhì)效與發(fā)展前景的深度認(rèn)同。

市場人士普遍認(rèn)為,樂山商行二級資本債的成功發(fā)行,對于該行夯實(shí)資本實(shí)力、提高風(fēng)險抵御水平、增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力,以及更好服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

存款增長明顯、付息成本降低,負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化

存款是銀行立行之本。去年,樂山商行通過豐富存款產(chǎn)品、加強(qiáng)產(chǎn)品營銷,有效促進(jìn)了存款增長。

在2024年存款增幅15.82%的情況下,樂山商行2023年、2024年利息支出分別為45.13億、45.51億,有效控制了利息成本增幅。

與此同時,樂山商行深度把握低利率周期特征,強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債動態(tài)均衡管理——

秉持審慎經(jīng)營原則,統(tǒng)籌平衡流動性安全與盈利性訴求。通過深化前瞻性資產(chǎn)負(fù)債組合管理策略,在確保流動性儲備充足性的基礎(chǔ)上,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張與收益水平平穩(wěn)運(yùn)行的雙重目標(biāo),為穿越利率波動周期提供韌性支撐。

持續(xù)加大基礎(chǔ)存款營銷力度。著力構(gòu)建“客群+產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)體系,實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)存款總量、市場份額站上新高。

保持負(fù)債結(jié)構(gòu)的多元化和穩(wěn)定性。充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,合理運(yùn)用同業(yè)存單、債券增發(fā)量,豐富市場融資渠道,加強(qiáng)同業(yè)負(fù)債管控,降低交易對手集中度。

推動產(chǎn)品精細(xì)化定價,動態(tài)監(jiān)測利率風(fēng)險。合理進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債利率配置,實(shí)施差異化管理;定期計(jì)量利率敏感性缺口,通過缺口分析來評估承受的利率風(fēng)險,并進(jìn)一步評估在不同利率情景下,利率變動對利息凈收入和企業(yè)凈值的影響。

非息收入占比提升,優(yōu)化輕資產(chǎn)收入結(jié)構(gòu)

在貸款利率整體下行、息差受壓的行業(yè)環(huán)境下,樂山商行營收和利潤取得了正增長的好成績。

數(shù)據(jù)顯示,截至2024年末,樂山商行的營業(yè)收入為43.59億,同比增加7.41億。其中利息凈收入38.20億,同比增加11.3%,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1.46億,同比大幅增加120%,顯示非息收入持續(xù)拓展,輕資本轉(zhuǎn)型走深走實(shí)。

樂山商行2024年非息收入取得的大幅增長,與之在零售業(yè)務(wù)和金融市場兩大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的精細(xì)管理密切相關(guān)。

一是在零售條線代理業(yè)務(wù)場景的打造上,強(qiáng)化數(shù)字化賦能,加快產(chǎn)品線上化進(jìn)程,實(shí)現(xiàn)代銷理財(cái)線上化部署;

二是持續(xù)打造“新市民”“適老化”場景,提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,創(chuàng)造良好零售生態(tài);

三是提升客戶分層經(jīng)營水平,構(gòu)建立體化權(quán)益體系,深化“客群+產(chǎn)品+服務(wù)+權(quán)益”模式,實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶觸達(dá)等。

在金融市場業(yè)務(wù)方面,樂山商行探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,突破福費(fèi)廷交易;精準(zhǔn)把握市場節(jié)奏,做大債券、票據(jù)交易,不斷增厚交易收益。持續(xù)推進(jìn)理財(cái)轉(zhuǎn)型,順應(yīng)監(jiān)管要求,完善制度、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和科技系統(tǒng)更新迭代,強(qiáng)化風(fēng)險控制和合規(guī)經(jīng)營等,為非息收入增長打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

展望2025年,樂山商行還將通過推進(jìn)電證系統(tǒng)上線,拓展信用證二級福費(fèi)廷業(yè)務(wù),為非息收入注入新動力。

同時,持續(xù)加強(qiáng)交易隊(duì)伍建設(shè),著力強(qiáng)化債券投研能力,把握市場波動脈絡(luò),提升債券市場交易能力作為非息收入的重要支撐點(diǎn),筑牢非息收入基本盤。（來源：財(cái)聯(lián)社）

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

關(guān)鍵詞 打造 銀行 輕資本