實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本、財富之源。黨的二十大報告提出，“建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”。興業(yè)銀行南京分行始終牢記“為金融改革探索路子，為經(jīng)濟建設多做貢獻”的初心使命，聚焦服務實體經(jīng)濟轉型升級中的重點、痛點和堵點，提升專業(yè)能力，加大創(chuàng)新力度，增加服務供給，為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展注入強勁動力。

錨定重點當鏈長，助力產(chǎn)業(yè)加速跑

“鏈長工作制”是今年下半年以來興業(yè)銀行為提升對重點產(chǎn)業(yè)鏈服務質效而創(chuàng)新推出的工作模式。在這一模式下，該行組建跨部門、跨分行、匯聚行內(nèi)外專家的敏捷工作小組，精耕細作產(chǎn)業(yè)鏈。目前，首批14名產(chǎn)業(yè)鏈“鏈長”與團隊已經(jīng)形成，涵蓋光伏裝備制造產(chǎn)業(yè)、動力鋰電池產(chǎn)業(yè)、新能源汽車及零部件產(chǎn)業(yè)、儲能產(chǎn)業(yè)等多個新能源細分行業(yè)， 5G通信、軟件信息、信息技術等多個數(shù)字經(jīng)濟細分行業(yè)，以及聚酯新材料、生物醫(yī)藥、集成電路等其他新興產(chǎn)業(yè)。據(jù)了解，興業(yè)銀行南京分行轄內(nèi)共有3個“鏈長工作制”團隊，其下轄無錫分行、常州分行、徐州分行主要負責人分別擔任5G通信、動力鋰電池及工程機械先進制造業(yè)“鏈長”。

在興業(yè)銀行常州分行，“鏈長工作制”帶來的是節(jié)奏更快、效率更高、模式更優(yōu)。自從當上了“鏈長”，興業(yè)銀行常州分行行長陳磊每隔一段時間就要與團隊成員們復盤工作情況：對接產(chǎn)業(yè)鏈項目多少個、協(xié)調(diào)解決企業(yè)實際問題多少項、幫助解決重點項目建設問題有哪些。“我們正在積極調(diào)研摸底常州本地鋰電池產(chǎn)業(yè)的核心企業(yè)清單，涵蓋電池制造、正負極材料制造、隔膜制造、電解液制造領域，圍繞相關核心企業(yè)產(chǎn)能擴張等需求，制定客戶沙盤，提高服務精準度，同時與上級行緊密聯(lián)系，縮短服務半徑，加速業(yè)務的申報和落地。”陳磊介紹到。針對常州地區(qū)動力電池產(chǎn)業(yè)旺盛的擴產(chǎn)勢頭和融資需求，興業(yè)銀行南京分行已為219家鏈上企業(yè)提供授信300億元；同時，該行也不局限于支持企業(yè)的本地項目，而是積極參與到企業(yè)在全國的擴產(chǎn)項目，以全國業(yè)務“一地辦”模式支持企業(yè)全面發(fā)展，真正做到以點帶鏈、以鏈推面，做深、做透、做實產(chǎn)業(yè)鏈金融服務。

在興業(yè)銀行無錫分行和徐州分行，5G通信和工程機械先進制造業(yè)的“鏈長工作制”團隊也緊張有序地工作著。目前，已觸達5G通信產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)30戶，授信金額34.4億元；針對工程機械產(chǎn)業(yè)鏈終端客戶創(chuàng)設個人工程機械設備按揭貸款專案，支持線上、線下兩種模式，并完成首筆業(yè)務的投放。

“下一階段，我們將進一步完善與‘鏈長工作制’相適應的資源配置、人員隊伍、考核評價等配套機制，為推動重點產(chǎn)業(yè)鏈‘建練、補鏈、強鏈、延鏈’提供更加充足的興業(yè)智慧和興業(yè)力量。”興業(yè)銀行南京分行有關負責人表示。

破解痛點建機制，激活小微大能量

7月底，興業(yè)銀行南京分行為揚州某網(wǎng)絡科技有限公司成功發(fā)放500萬元“線上普惠貸”，這也是興業(yè)銀行全行范圍內(nèi)落地的首筆“線上普惠貸”。據(jù)了解，該產(chǎn)品可為小微企業(yè)提供線上化的貸款申請和支用服務，對于已獲得線下授信批復的，也可通過該產(chǎn)品實現(xiàn)線上化放款，有效提升融資效率。“線上+線上”的智慧模式，只是興業(yè)銀行南京分行解決小微企業(yè)融資難題的其中一招。

“推動小微企業(yè)可持續(xù)、高質量發(fā)展，體制機制是關鍵。我們通過‘加減乘除’，不斷建立健全小微金融服務敢貸、愿貸、能貸、會貸的長效機制。”興業(yè)銀行南京分行有關負責人介紹到。用好政策激勵“加法”，激發(fā)“愿貸”動力。該行近年來加大小微金融專業(yè)化隊伍建設力度，加強財務資源配置，并將支持小微企業(yè)的情況內(nèi)嵌至綜合考評，作為經(jīng)營機構績效考評、年度考核的重要依據(jù)。經(jīng)過多方位的政策發(fā)力，經(jīng)營機構對小微企業(yè)營銷、服務和“愿貸”的積極性得到了較大提升。用巧風險分擔“減法”，拓寬“能貸”渠道。一方面，用好再貼現(xiàn)工具，今年以來累計支持中小微企業(yè)低利率票據(jù)貼現(xiàn)1425筆、合計金額82.2億元；另一方面，積極參與各地支持小微企業(yè)的風險分擔合作，先后加入省環(huán)保廳牽頭的“環(huán)保貸”，省財政廳、人才工作領導小組牽頭的“人才貸”以及南京市“寧創(chuàng)貸”、無錫市“普惠貸”“新科貸”等風險補償貸款合作體系。目前，該行“環(huán)保貸”已累計投放137筆、合計金額近85億元，“人才貸”已累計投放近67筆、合計金額超過4億元。用活科技賦能“乘法”，豐富“會貸”手段。近年來，面對線上化、智能化的經(jīng)濟社會發(fā)展趨勢，該行積極推動數(shù)字化轉型，發(fā)揮科技賦能乘數(shù)效應，形成“平臺對接、場景融入、線上觸達、云端服務”的新型普惠服務模式，通過快易貸、快押貸、合同貸、e票貸等線上業(yè)務，全方位、多場景快速服務小微企業(yè)，有效滿足相關企業(yè)“短、頻、快”的融資需求。尤其是為小微企業(yè)量身定做的免抵押貸款“快易貸”，今年以來累計投放金額超8.8億元，余額新增5.7億元，新增服務客戶超過400戶。用準容錯免責“除法”，提升“敢貸”信心。小微企業(yè)群體數(shù)量較大，經(jīng)營不確定性也相對較高，一線人員在服務小微企業(yè)過程中有時會存在顧慮。對此，該行針對小微企業(yè)信貸業(yè)務，推行了簡便易行、客觀可量化的盡職免責認定標準和流程，對經(jīng)辦業(yè)務人員已勤勉盡職履職，或因不可抗力因素而形成業(yè)務風險的，不追究業(yè)務人員相關責任，切實打消了開展小微企業(yè)業(yè)務中的“后顧之憂”。

疏通堵點暢渠道，釋放科創(chuàng)新動能

8月17日，興業(yè)銀行南京分行下轄揚州分行與揚州市青年商會共同舉辦“銀企共建 與智改數(shù)轉同行”青商·思享島活動，積極探索為科創(chuàng)企業(yè)提供融資的新渠道、新模式，為企業(yè)量身定制全生命周期的綜合金融服務。

作為我國產(chǎn)業(yè)轉型升級、打造新發(fā)展格局的重要力量，“專精特新”科創(chuàng)企業(yè)的健康快速發(fā)展近年來備受矚目。但科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展初期，往往存在規(guī)模小、資產(chǎn)輕、增信手段有限等特點，難以在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務模式中獲得足夠的融資支持。針對這一融資難題，興業(yè)銀行南京分行不斷發(fā)揮“商行+投行”的優(yōu)勢，一方面針對科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營特點，陸續(xù)推出“知保通”“專利貸”等科創(chuàng)企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，加大信貸投放力度；另一方面，加強與各類專業(yè)股權投資機構合作，為科創(chuàng)企業(yè)融資搭建更加廣闊的平臺。

近期，位于常州的某光伏新材料有限公司享受到了興業(yè)銀行南京分行“商行+投行”專業(yè)服務，并通過“投聯(lián)貸”等一系列產(chǎn)品獲得了5億元授信額度。據(jù)了解，該企業(yè)從事EVA膠膜生產(chǎn)，屬于細分行業(yè)龍頭，因為市場拓展和自身發(fā)展的需要，近年來資金需求量不斷提高。了解到這一情況后，興業(yè)銀行南京分行第一時間與企業(yè)溝通，為其設計了涵蓋“投聯(lián)貸”、項目貸款、流動資金貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等多種模式的綜合融資方案。同時，該行還主動推薦集團內(nèi)的投資機構對企業(yè)進行了5000多萬元的股權投資，為企業(yè)未來的生產(chǎn)研發(fā)提供了更加有力的支撐。“興業(yè)銀行通過多個渠道為我們提供了資金支持，政策好、效率高，讓我們對今后的發(fā)展更加充滿信心！”該企業(yè)相關負責人表示。

今年，興業(yè)銀行南京分行還創(chuàng)新推出了“技術流”評價體系，是服務科創(chuàng)企業(yè)的又一利器。該體系充分契合科創(chuàng)企業(yè)的運營模式，從知識產(chǎn)權、研發(fā)投入、研發(fā)團隊實力、產(chǎn)學研情況、行業(yè)地位、科技資質等8個方面、17個維度選取針對性、關鍵性、可量化的指標，對企業(yè)的創(chuàng)新能力開展定量化分析，把企業(yè)的技術“軟實力”轉化為融資的“硬通貨”，為其提供更加精準的金融服務。據(jù)了解，自年初啟動以來，興業(yè)銀行南京分行的“技術流”評價體系已經(jīng)為692家企業(yè)審批授信超過600億元，其中已投放480家，金額達112億元，支持企業(yè)遍及新能源、新材料、高端裝備、生物醫(yī)藥、節(jié)能環(huán)保等高新技術產(chǎn)業(yè)。

“實體興則經(jīng)濟興，實體強則經(jīng)濟強。興業(yè)銀行南京分行將堅持把實體經(jīng)濟轉型升級作為主戰(zhàn)場，積極服務實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展、綠色發(fā)展、數(shù)字化發(fā)展，重點支持普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融等新興賽道，為江蘇現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設和實體經(jīng)濟再上新臺階做出新的更大貢獻。”興業(yè)銀行南京分行負責人表示。(查玉婷)

關鍵詞